カテゴリ：不動産購入ガイド / 投稿日付：2025/11/27 08:53
浜松市中央区のセンチュリー21浜松不動産販売です。
こんにちは、センチュリー２１浜松不動産販売のブログへようこそ！
新築建売住宅を購入したいと考えている方に、全48回にて初心者向けの基礎知識から、具体的な購入の流れ、注意点、購入後のことまでを解説していきます。ぜひ参考にしてください。
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【住宅ローン・資金計画編】（25～36回）
共働き家庭向け！ペアローンと収入合算の違いとは？
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新築建売住宅を購入する際、共働き家庭ならではの住宅ローンの選択肢として「ペアローン」と「収入合算」があります。それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解し、自分たちに合った方法を選びましょう。
1. ペアローンとは？
ペアローンとは、夫婦それぞれが住宅ローンを契約する方法です。
特徴：
- ・夫婦それぞれがローン契約者となり、2本の住宅ローンを組む
- ・収入が別々に審査されるため、高額な借入が可能
- ・それぞれが住宅ローン控除を受けられる（※条件あり）
◆メリット
（1）借入可能額が増える（単独ローンよりも多く借りられる）
（2）住宅ローン控除を2人分適用できる（節税効果が大きい）
（3）団体信用生命保険（団信）もそれぞれ加入できる
◆デメリット
（1）契約・手続きが2倍（手数料も2倍）
（2）どちらかが仕事を辞めると返済負担が増える
（3）金利タイプが別々になることもあり、管理が複雑
2. 収入合算とは？
収入合算とは、夫婦の収入を合算して1本の住宅ローンを組む方法です。
特徴：
- ・夫婦の収入を合算して1人が主債務者として契約
- ・もう1人は連帯保証人 or 連帯債務者になる
- ・契約は1本なので、手続きがシンプル
◆メリット
（1）単独ローンよりも借入可能額が増える
（2）契約・手続きが1本なのでシンプル
（3）夫婦どちらかが仕事を辞めても影響が小さい（連帯保証人の場合）
◆デメリット
（1）住宅ローン控除を受けられるのは主債務者のみ（連帯債務者の場合は適用可）
（2）団信は主債務者のみ加入（収入合算者は適用されない）
（3）借入額の増加に上限がある（金融機関による）
3. ペアローンと収入合算の比較表
4. どちらを選ぶべき？
◆ペアローンが向いている人
- ・夫婦それぞれが安定した収入を持っている
- ・住宅ローン控除を最大限活用したい
- ・高額な住宅を購入したい
◆収入合算が向いている人
- ・1本のローンでシンプルに管理したい
- ・契約や手続きの負担を減らしたい
- ・片方の収入が不安定な場合
5. まとめ
（1）ペアローンは2人で契約し、借入額を増やしつつ住宅ローン控除を活用できるが、手続きが複雑
（2）収入合算は1本のローンでシンプルに借入できるが、住宅ローン控除や団信の適用範囲に制限あり
（3）夫婦の収入状況やライフプランを考慮して最適な方法を選ぶことが大切！
次回の記事では、「借入可能額と返済可能額の違いを理解しよう」について詳しく解説します！
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本日は以上となります。
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