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繰り上げ返済はしたほうがいい？メリット・デメリットを解説
カテゴリ：不動産購入ガイド 　/　投稿日付：2025/12/11 09:19

浜松市中央区のセンチュリー21浜松不動産販売です。

 

こんにちは、センチュリー２１浜松不動産販売のブログへようこそ！

新築建売住宅を購入したいと考えている方に、全48回にて初心者向けの基礎知識から、具体的な購入の流れ、注意点、購入後のことまでを解説していきます。ぜひ参考にしてください。

 
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【住宅ローン・資金計画編】（25～36回）

繰り上げ返済はしたほうがいい？メリット・デメリットを解説

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新築建売住宅を購入し、住宅ローンを組んだ後に考えることのひとつが「繰り上げ返済」です。ローンの負担を軽くするために積極的に行うべきなのか、それとも手元資金を残したほうがよいのか悩む方も多いでしょう。

この記事では、繰り上げ返済のメリット・デメリットを詳しく解説し、自分にとって最適な選択ができるようにサポートします。

 

1. 繰り上げ返済とは？

　繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別にまとまった金額を支払うことで、住宅ローンの元本を減らすこと。

◆繰り上げ返済の種類

  1. ・期間短縮型 → 返済期間を短くする方法
  2. ・返済額軽減型 → 月々の返済額を減らす方法

　どちらの方法も利息負担を減らす効果がありますが、目的によって選択肢が異なります。

 

2. 繰り上げ返済のメリット

（1）支払う利息を減らせる

  • 　住宅ローンの金利は借入期間が長いほど多く支払うことになります。
  • 　繰り上げ返済をすることで、元本が減り、その分の利息負担が軽減されます。

（2）完済時期を早められる（期間短縮型）

  • 　繰り上げ返済を行うことで、ローンの期間を短縮できます。
  • 　例えば35年ローンを30年で完済できれば、将来の返済負担が減ります。

（3）毎月の負担を軽くできる（返済額軽減型）

  • 　繰り上げ返済によって月々の返済額が減れば、家計の負担が軽くなります。
  • 　子どもの教育費や老後資金の確保にもつながります。

（4）心理的な安心感

  • 　借金が減ることで精神的な負担が減り、将来の不安が少なくなります。

 

3. 繰り上げ返済のデメリット

（1）手元資金が減る

  • 　繰り上げ返済をすると、預貯金が減るため、急な出費に対応しづらくなるリスクがあります。

（2）住宅ローン控除の恩恵が減る

  • 　住宅ローン控除は、年末時点のローン残高の1％が所得税から控除される制度です。
  • 　繰り上げ返済でローン残高を減らすと、控除額が減る可能性があります。

（3）資産運用の方が有利な場合も

  • 　低金利の住宅ローンを利用している場合、繰り上げ返済よりも投資に回したほうが効率的な資産形成につながることもあります。

 

4. どんな人が繰り上げ返済すべき？

◆繰り上げ返済が向いている人

  • ・毎月の家計に余裕があり、手元資金が十分ある
  • ・住宅ローン控除が適用されなくなる期間が近い（11年目以降など）
  • ・低リスクで確実に利息負担を減らしたい


◆繰り上げ返済を急がない方がよい人

  • ・貯蓄が少なく、急な出費に対応できる余裕がない
  • ・住宅ローン控除の恩恵を最大限に受けたい
  • ・資産運用の方が有利と考えている


5. まとめ

（1）繰り上げ返済は利息負担を軽減できるが、手元資金が減るリスクもある

（2）住宅ローン控除や資産運用の観点も考慮しながら判断することが大切

（3）家計の状況やライフプランを踏まえて、適切なタイミングで実施するのがベスト！

 

次回の記事では、「フラット35は本当にお得？民間ローンとの比較」について詳しく解説します！

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本日は以上となります。

 


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