カテゴリ：不動産購入ガイド / 投稿日付：2025/12/26 09:01
浜松市中央区のセンチュリー21浜松不動産販売です。
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新築建売住宅を購入したいと考えている方に、全48回にて初心者向けの基礎知識から、具体的な購入の流れ、注意点、購入後のことまでを解説していきます。ぜひ参考にしてください。
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【住宅ローン・資金計画編】（25～36回）
住宅ローンの保証料・団信とは？必要な費用をチェック！
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住宅ローンを組む際に、「保証料」や「団体信用生命保険（団信）」といった費用が発生することをご存じですか？
住宅ローンの金利ばかりに注目しがちですが、これらの費用もトータルの支払い額に影響を与えます。本記事では、保証料と団信の仕組みや、かかる費用について詳しく解説します。
1. 住宅ローンの「保証料」とは？
保証料とは、ローンの返済が困難になったときに、保証会社が金融機関に代わって残債を支払うための費用です。
◆保証料の特徴
- ・銀行によって金額が異なる
- ・繰り上げ返済すると一部返金される場合がある
- ・住宅ローン控除の対象にはならない
◆保証料の支払い方法
- ・一括前払い方式（ローン契約時に一括で支払う）
- ・金利上乗せ方式（保証料を支払わずに、金利に0.2％程度上乗せ）
※一括前払い方式のほうがトータルコストが安くなる傾向があります。
2. 住宅ローンの「団体信用生命保険（団信）」とは？
団信とは、住宅ローン契約者が死亡・高度障害状態になった場合に、ローン残債を保険金で返済する保険のことです。
◆団信の特徴
- ほとんどの住宅ローンで加入が必須
- 金融機関によって無料のものと、有料オプション付きのものがある
- 一般的に保険料は金利に含まれる
◆団信の種類
- ・一般団信（死亡・高度障害をカバー）
- ・三大疾病保障付き団信（がん・急性心筋梗塞・脳卒中もカバー）
- ・八大疾病保障付き団信（三大疾病＋糖尿病などの生活習慣病も対象）
※三大疾病や八大疾病保障付き団信は金利が上乗せされるが、手厚い保障を受けられます。
3. 保証料と団信の費用相場
※保証料や団信の費用は金融機関によって異なるため、事前に確認しましょう！
4. どちらを選ぶべき？
（1）保証料を抑えたいなら？ → 金利上乗せ方式より「一括前払い方式」の方がコストを抑えられる
（2）手厚い保障を受けたいなら？ → 三大疾病・八大疾病団信を検討
（3）団信を節約したいなら？ → フラット35（団信なしプランが選べる）
5. まとめ
（1）保証料は「前払い方式」か「金利上乗せ方式」を選択できる
（2）団信は無料のものもあるが、手厚い保障を求めるなら金利上乗せが必要
（3）住宅ローンを比較する際は、金利だけでなく保証料や団信の費用も考慮することが大切
次回の記事では、「新築建売住宅の契約から引き渡しまでの流れを解説」について詳しく解説します！
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本日は以上となります。
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